副业挣钱美金怎么算-从2美元到100万美元，手把手教你通向财富自由

你好，今天为你分享书的名字叫《财务自由》

美国有个年轻人叫格兰特·巴萨蒂尔，大学毕业之后，他去到一家分析公司上班。没过多久，他就发现自己挣的钱，交完房租、还完信用卡，就几乎不剩什么了。他成了“月光族”。他也不是不想存钱，但实际情况是，花得总比挣得多。到周末，他还要出去挥霍。六个月之后，他突然就被解雇了，因为他没有给公司赚来更多的钱。他计算了一下，在这六个月里，他挣来了15000美元，不但是花了精光，还欠了12000美元的信用卡债务。

后来他下定决心要做出改变，于是给自己定了两个在当时看来不可能完成的目标，存100万美元，并且做到“尽早退休”。一开始，他并不知道该怎么去实现，但在接下来的五年里，他阅读了所有能找到的个人理财书籍和投资指南，找到了一份新工作，开始做一些副业来赚外快，后来还开了两家公司。他把一个月收入的25%存起来，有的月份会存下40%，甚至是80%。当然了，这些钱并不都是存在银行，其中一些钱投进了股市。他在生活上也开始过得非常节俭，很多人都觉得他攒钱攒疯了，连他女朋友都不愿意来他租的那间简陋的房子。但他找到了自己的目标感，这让他充满了动力。短短五年之后，他的净资产从2美元26美分变成了超过100万美元。

而且，他没有任何意外的收入，什么中彩票、天上掉馅饼的事儿通通没有。他跟大多数人一样，早九晚五地上下班。他只是给自己制定好计划，然后严格地执行，尽可能地用一切时间去创造价值，节省开支，投资理财，获得回报。

《财务自由》就讲了这个问题。本书作者名叫博多•舍费尔，德国顶级理财大师，被誉为“欧洲巴菲特”。1960年9月10出生在德国科隆，从小目睹贫穷给人们带来的种种痛苦。16岁只身赴美闯荡，26岁陷入财务危机，凭着坚强的意志和正确的投资理念，成功摆脱债务，达到财务自由。博多决心将自己获得金钱的秘密和成功致富的理论传播给大众，作者把自己实现财务自由的计划分成了6个步骤，简称“财务自由六步法”。下面，我先给大家简单介绍一下：

第一步，要算出你的数字。什么意思呢？就是你要给自己算算，你需要多少钱才能达到你心目中的“财务自由”？

第二步，知道你在哪儿。意思是弄清楚你需要多少钱之后，接着要对你目前的财务状况有个清晰的认识，看看处于哪个阶段。

第三步，不要再记账，做预算了，而是要专注于提高你的储蓄率。虽然记录你的花费很重要，但你绝不应该把大部分时间浪费在记账上，而是应该提高储蓄率，让你获得的时间回报最大化。

第四步，要让你的本职工作全面开花。不管你喜不喜欢现在手头的这份工作，你都应该有策略地利用它，帮助你赚到更多的钱。我会告诉你，怎么计算你在人才市场的价值和你对公司的价值？怎么跟你的老板提“加薪”？怎么增加你的技能，找一份薪水更高的工作？

第五步，要开始做一份有利可图的副业，让你的收入来源多元化。选择一项合适的副业，你就能在更短的时间内赚到更多的钱，创造出一个新的现金流。这些收入足够支付你的生活费，甚至还有结余，你的主业收入甚至完全可以不再用过日常开销了。

第六步，你要尽早、尽可能地多投资。“投资”是实现财务自由非常重要的一步。无数种投资方式，你该选哪个？目的只有一个，就是用最少的风险获得最高的回报。

在这里我们得明白一个概念，到底什么是财务自由？

通俗点就是躺着赚钱，而且躺着赚钱就够你花的了。你可以不必为钱发愁，同时又有足够多的时间来做自己想做的事情。

你需要明白的是，有的人看起来很富有，每个月的工资都很高，但他必须通过长时间工作来维持自己的高收入。比方牙医挣钱得多，可一旦他没有能力工作了，退休了、不干了，他的高收入也就戛然而止了 。这就不叫财务自由。

真正的财务自由，是手里握着大量能够“钱生钱”的资产，比方说银行存款、股票期权、基金债券、房地产等等，这样即使自己不再投入精力去工作，也可以源源不断地吃利息，获得现金收入，而这些收入，足够你平时的全部日常开销。哪怕你不工作，生活质量也不会下降，这叫财务自由。

我们先来讲讲财务自由的第一步，算算你到底需要多少钱。

决定你有没有实现财务自由，多久能实现财务自由，主要取决于三点：第一、你的财富存量有多少；第二，你的财务“钱生钱”的速度有多快；第三，你对物质生活的需求有多大。

财务自由，没有一个明确的数字界限，对于不同的人，在不同的年龄阶段，生活在不同的地方，都不一样。举个例子，一个生活在西部农村的年轻人，20岁进城打工，通过十年辛勤劳动，积攒了50万，可能他真的就已经实现了自己的财务自由，虽然在很多一线城市，50万可能只够买个厕所的。但他只想回老家娶媳妇，没想在一线城市安家，同时，他的物质欲望又很低，当地的物价也便宜，他也没有买房的负担，甚至还可以自己种粮食吃，所以他可能每年只花1万多，就能维持日常生活了。他甚至可以完全不动这50万，把它全部都存在余额宝里，按年化收益率2.8%来计算，他一年的收益就是14000元，足够他从30岁开始，就在老家维持日常生活了。

当然，这是在农村生活的情况，如果完全另一种情况，比如说，你想在北上广这样的一线城市生活，那么多少钱才算是财务自由呢？猎豹公司的CEO傅盛曾经说，在北京实现财务自由，需要2000万人民币。也有人说这个数字应该是2个亿。这听着听着好像就让人没了主意，目标太大了，说法太多。

有一个通用的财务自由算法叫“4%法则”，就是拿你家庭年开销除以4%，就是你达到财务自由需要的钱。

咱们举个例子，假设你是单身的白领，在北京，一年到头的全部花销，是10万，那么用10万除以4%，等于250万，就是你一个人生活，实现财务自由所需要的钱。那假设你结婚了，有了爱人和孩子，你的家庭年花销是20万，那么除以4%，就等于500万元，你们一家子需要500万元的资产，才能实现财务自由。

这个4%法则，不仅适用于美国，也适用于咱们中国。像刚才例子里那个西部农村的年轻人，如果他懂得投资股票资产，而不是把钱都放在余额宝里，年花销又只有1万的话，那么他要达到财务自由，只需要1万元除以4%，等于25万元人民币，就足够了，连50万都不用，是不是挺意外的？

每个人的生活方式不一样，消费观念也不一样，不过不管怎样，你都可以根据你目前的家庭花销，来估计出你达到财务自由，所需要的金额。

以上是实现财务自由的第一步，我们来看看第二步，就是对你目前的财务状况有个清晰的认识。

作者把“财务自由”分为了七个层次，我们一起看看：

第一个层次，要做到“心里有数”。虽然手里钱不够花，但是你要算清楚，你需要多少钱，而你现在又有多少钱，两者之间的差距是多少。尤其对那些负债借钱过日子的人，想要摆脱困境，这是他们需要做的第一件事情。

第二个层次，自给自足。你自己赚来的钱，刚好可以支付你所有的开销，也就是达到“收支平衡”。

第三个层次，有喘息的空间。这意味着你不再是月光族了，如果今天你失业了，你存下来的钱，还够你花到3到5个月的，这样你还有一点闪转腾挪的空间。

第四个层次，稳定。你不仅是0负债，而且你手头的钱，足够至少6个月的生活开销，你要是能一直保持这个状态，就会比较从容。

第五个层次，灵活。你手里至少有两年的生活费，而且你不光攥在手里，你还把这些钱统统用在了投资上，相当于你的投资总额，是你每个月支出的24倍。

第六个层次，经济独立。你可以一直依靠投资生产的现金流收入来生活，所以你工作不工作，从钱的角度对你来说都无所谓。

第七个层次，金玉满堂。你拥有的钱比你需要的钱多得多，根本就花不完。

听到这儿，你可以暂停一下，然后对照这七个等级来看下副业挣钱美金怎么算，自己处于第几层次。就好比玩游戏“打怪升级”一样，要一步一步来，一级一级地升。

了解了自己的财务状况，接下来我跟你讲，如何快速实现财富积累，怎样更快更多地赚钱、存钱。作者的观点是，要增加收入，首先要让你的全职工作“全面开花”，让它成为你实现财务自由的跳板。

对于我们大多数人来说，通常有三种通过工作时间来赚钱的方法。全职、兼职和创业。很多人觉得只有创业才能最快赚到钱，可是别忘了，创业的风险是巨大的。前几年，创业确实很热，但是，现在逐渐趋于冷静、各种投资机构也变得更加理性。

其实，全职工作也有很多好处，比如，它能给你一份稳定的工资收入，提升你的能力和技能，负担你的社会保险等等。

想要在全职工作中挣到更多的收入，升职加薪当然是最直接的方式，那么我们究竟应该如何跟老板提加薪呢？

首先，你确认你对公司的贡献到底有多大？你有没有底气谈加薪？如果公司去年的业绩增长，有一大块都是你贡献的，或者公司离开了你，别人很难替补上去，那么恭喜你了，你应该很有底气跟老板谈加薪这件事。

其次，你要做的第二步，就是去调查一下，对比市面上跟你同等职位的收入情况。你可以登陆招聘网站，搜索你的职位名称，然后查看其他公司对于你这个职位能给出的薪酬。也可以认识认识其他公司的招聘人员，或者猎头，从他们那儿，你能了解很多信息。

如果你了解到，自己的薪水实际上低于市场上的平均薪酬，那你就应该果断跟老板提加薪。那我们该怎么跟老板开这个口呢？

首先，尽量说出自己的薪水期望提高多少百分比，而不是说具体的数字。研究表明，用百分比要求加薪，更有可能成功。打个比方，你年薪20万，你是跟老板说，希望能加薪10%甚至更多的话，你就需要用你收集到的信息来说服老板。

接下来，什么时候向老板提加薪比较合适呢？如果你近期在公司的表现不佳，那就暂时不要提加薪了。如果你牵头的项目，取得了巨大的进展或成功。那你可以在年度绩效考核之后，也就是公司开年会那个时间段，提出加薪。作者告诉我们，那就是最佳时机。因为那个时候，老板已经在考虑你对公司的价值了。再加上，通常在一个财年之后，公司的员工会有流动，老板为了留住能给公司创造价值的你，同意加薪的可能性还是比较高的。

另外一个好时机，如果你的职责发生了重大变化，或者你的工作量因为员工流动而增加了，这个也是提加薪的好时机。

除了时机之外，再具体点说，我们应该选在什么时间跟老板提出加薪呢？作者告诉我们，最佳时机是，周五上午。原因很简单，老板也是人，在临近周末的时候，会比较兴奋、比较放松。而且心理学研究表明，人们往往在中午之前会更慷慨，因为工作到下午，可能会又困又累又烦。不过，也不是所有周五上午都一定合适，你还要注意观察老板的心情，找一个老板心情好的时机再去。

然后，你也要做好两手准备。如果你的薪水低于行业内的平均水平，老板又拒绝加薪，或者故意拖延，那你就要考虑再找一份新工作了。

当然，我们也不能目光短浅，还是需要关注长期的职业发展。如果你保持现在的职业轨迹，再过三到五年，你能挣到多少钱？你的上司、总监，他们现在挣多少钱？多做一些调研，如果结果让觉得不满意的话，你再做出调整也不迟。

当然，无论你的工资是多少，你都得学会节省开支，提高储蓄，为投资打好基础。咱们老说开源节流，实现财务自由，不仅要开源，多挣钱、钱生钱，也要注意节流，用聪明的办法省钱，没有用的东西，坚决不买。能省钱的地方，尽量省。这样你才有足够的资金，进行投资行为。因为投资才是实现财务自由最关键的一步，它是用你存下来的钱赚钱，而不需要你付出任何辛苦的劳动时间。

要实现财务自由，就要把存的钱变成资产。所谓资产，就是在未来能够给你创造收益的资源。常见的资产有很多，比如：房地产、股票、国债、银行的理财产品、黄金等等，都属于资产。那么，具体应该选择哪一种呢？作者在书中提到，要选择长期收益率最高的资产。

这里，我得先介绍一个概念：现金流。有的资产可以产生现金流，比如：债券可以得到现金利息。房地产出租可以取到租金。有的则无法现金流，比方说黄金。

能产生现金流的资产，通常比不能产生现金流的资产，长期收益率要更高。有学者曾经做过研究，对200多年的美国金融市场做了统计，结果发现，股票是长期投资中收益最高的资产，其次是企业债券和短期国债。

所有的资产都有各自的优缺点，比如：房地产，目前来看，房价已经很高，并且受政策的影响比较大。各种限购政策，房贷利率上浮，国家也已经明确提出“房子是用来住的，不是用来炒的”，这都让房地产的投资属性慢慢减弱，购置房产的成本和难度也在增加。

再比如黄金这样的非现金流资产，它的价格更多地取决于供求关系。同时，黄金本身带有避险的功能，规避风险，俗话说：“乱世买黄金”，只有发生大型战争、灾难等，才会引起避险情绪，导致黄金价格大幅上涨。

跟黄金不同，股票的价格更多地取决于未来的现金流，只要经济一直发展，大家一直看好这支股票，股票的价格就会一直上涨，但是对于我们个人投资者来说，股票的选择有上千种。作为上班族，我们不可能一一去了解清楚，我们也没有那么多的时间和精力去研究，究竟选哪支股票，不选哪支股票。即使我们有精力去研究，投资个股的风险也是非常大的。那我们该投资什么呢？

作者在书中提到一种投资渠道，那就是，指数基金。指数基金也是“股神”巴菲特反复推荐的一种投资渠道。2014年，巴菲特立下遗嘱，如果他过世，名下90%的现金要让托管人购买指数基金。

“股神”巴菲特之所有这么推崇指数基金，是因为它比起个股来说，风险更小。比起一般的债券、黄金还有银行的理财产品，投资回报更高。那指数基金到底是什么？如何投资指数基金？又如何利用指数基金更好更快地赚钱呢？

要搞清楚什么是指数基金，就得先明白什么是“指数”副业挣钱美金怎么算，“指数”是按照一定规则挑选出的一篮子股票，比如沪深300指数，就是从上海和深圳证券市场上，按照一定规则，挑出的300支比较有代表性的股票所组成。

每个指数都有一个具体的数值。你现在就可以百度搜索一下，沪深300，会看到一个数值，比如，此刻沪深300的数值可能是3600多点。这个数值反映的，就是沪深300指数所包含的300支股票的平均股价。这个数值上涨，证明这些股票价格整体上涨了，这个数值下降，证明这些股票价格整体下跌了。因为沪深300指数所选的300支股票，涵盖了A股总市值的六成左右。所以，它能反映出A股市场的整体走势。也就是说，我们想知道今天中国股市总体是涨了还是跌了，很简单，看一眼沪深300指数就知道了。

那为什么说投资指数基金，能让我们“躺着挣钱”呢？这是因为，国内外各类指数从长期看，都是上涨的。比方说，A股市场，从创立到2019年的4月份，涨幅超过了30倍，那么对应的指数基金也翻了30多倍。

以上就是本书的内容，要想实现财务自由，你需要多多赚赚钱、多多省钱、尽早投资。具体步骤是：

第一步，要树立自己的目标，一个简单的方法是，算出自己每年的开支，用这个数字除以4%，就是你实现财务自由所需要的金额。

第二步，要让你的全职工作“全面开花”，通过加薪、甚至是跳槽来增加你全职工作的收入，还可以充分利用你的业余时间，通过兼职来增加额外的收入。

第三步，要尽可能地省钱，提高储蓄率。

第四步，投资能够带来现金流的资产，我们介绍了“指数基金”。

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