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前两篇谈了家族信托的功能和七种基本类型。今天,我们回归到家族和家族传承这个话题上。

前文回顾:

有这么一个比喻:家族信托,犹如家族先辈从坟墓中伸出的一只手,忠实地执行着他的意愿。所以说,家族信托实际上就是在解决“家产”传承的问题;借助于海外信托制度的独特优势,由信托机构为高净值人士代为管理和处置高额家族财产,以实现财富规划及传承、税务规划及资产配置等目标。

但说到家族传承,就还需要解释另一个外延更广阔的概念:家族办公室。

家族办公室,是为了满足家族及家族事业与财富传承的需要,在家族治理的层面上做的自上而下顶层设计和执行机构。

自然,家族办公室的业务囊括了家族信托的构建和管理。通俗来讲,就是为富裕家族延续“家”,而制定“家法”,治理“家业”,执行“家教”,管理“家事”,到传承“家产”等各方面,提供综合解决方案和顶层设计,并监督执行的专业机构。沃顿商学院家族财富管理专家 Amit教授,曾有这么一句经典论述:“一个好的家族财富管理传承方案,不仅是安排家族的财产;更重要的是,要帮助家族的财富找到灵魂,才能真的传承下去。”

如果我们粗略地将世界上的“家族传承”问题进行分类,大体可以划分为三大类:一类为权力型的政治家族;一类为知识型的文化家族;再一类,就是目前大多数财富管理机构通常服务的财富型的社会家族。

举例来说,人们一般将日本天皇、英国、西班牙和北欧等国的皇室,作为政治家族传承最为经典的代表。这类家族,他们通常能够传承超过500年、甚至更久远。文化家族,则以中国孔子家族传承最为典型,孔子族系已有74、75代孙,一脉相承,绵延不断,令世人赞叹。而在全球的财富型社会家族传承中,最有影响力的当属欧洲的罗斯查尔德家族和北美的洛克菲勒家族,前者已传承300余年,而后者也已传承百年,富过七代。

我们分析三类家族得以长期传承的共同特征,似乎可以归结为一点:尽力与社会为善,并引领社会向善。

政治家族如果想要真正建立起万世一系的根基,最重要的,是追求至善美德,包容与宽容,与社会和民众共同成长。回顾中国各代皇族的败局,从始皇帝嬴政、到末皇帝爱新觉罗·溥仪的家族,无不最终与社会关系紧张福汇怎么赚钱,被滔滔历史吞没无影。

孔子家族,则是文化传承,与各代为善,与世人为善;家族修养,力求为人垂范福汇怎么赚钱,受人敬仰,于是乎千年长存。而放眼那些得以传承家统的财富家族,则更是从事慈善,捐献大学、图书馆、博物馆、集会堂、医院等等,直接奉献社会,促成人类精神与文化水准的绵延与升华。近年来,全球范围呈现影响力投资()的大发展局面,也正反应出全球范围内的富裕家族对回馈社会,创造久远的正面影响,有了更加强烈的动机和意愿。

同样重要的是,财富型家族传承,必然要建立起家族的内在学习机制,与社会进行积极的、经常性的互动,不断注入正能量和新能量,保持家族的活力。这样的学习能力,前提自然是心向善,其次就是一定要向子女传承赚钱的真本事。

但是,赚大钱和赚小钱,既有共同点,更有不同点。所谓共同点,比如勤奋:人需要付出相当大的劳动,才有收获,不可能不劳而获。而不同点在于,赚大钱有着特殊的逻辑。是因为市场大,客户多,还是有特殊资源和权利?当然,赚了大钱,就因此而承担了更大的社会责任,就需要参与社会影响力投资,参与现代慈善业。

话到此处,在我们完结家族信托这个系列之前,我们需要明白,如果做不好家族治理和精神传统的安排,家族信托也难以起到家族传承的完美功效,并非无懈可击。

1995年,普利兹克家族的掌门人杰伊·普利兹克在家族会议上宣布,将采用信托方式来处理庞大的家族财产,以维持家族的永续经营,当时,每一个家族成员均无异议。但令人没想到的是,杰伊去世后,由于普利兹克家族内部出现纷争,家族矛盾日益激化,家族资产最终以出售、上市退出等方式变现、分割,瓦解了以信托体系绑定的股权结构,导致价值150亿美元的家族财富终被瓜分。

这是一个典型案例:在成立家族信托时,固然可以通过绑定不分散的股权,来实现家族财富的传承,但是这一方式不是放之四海皆准的万用法则。由于产品在续存期中,信托持有资产的所有权,使得受益人无法实施股权转让。所以,当家族成员关系不和谐时,家族信托可能会成为摧毁家族基业的利刃。另一种情况是,若家族成员众多,几代人都在一个家族企业中共同经营,发生摩擦而无法良好解决,会导致由家族信托控股的企业,业绩急转直下,最终根本无法提供回报,又哪来什么财富可以分配和传承呢?

重复教授在课堂上的那句话:更重要的是,要帮助家族的财富找到灵魂,才能真的传承下去。从这个意义上讲,你就能理解,即使秦始皇或努尔哈赤给自己做了建立在泽西岛的家族信托,他们也不会传承至今。

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