存量房贷利率下调是指金融机构对已发放的或已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款的利率进行降低，以降低借款人的还款压力，规范住房信贷市场秩序，促进房地产市场平稳健康发展。
2023年8月31日，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，要求各金融机构自2023年9月25日起，对存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人提供两种选择：一是由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款；二是协商变更合同约定的利率水平。
新发放贷款或变更后的贷款利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时，所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
根据各大银行公布的执行细则，存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。
全国范围调整的平均幅度，大约为80个基点。
由于2022年5月15日，中国人民银行，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于LPR减20个基点，因此此次首套房存量房贷利率，也按照2022年5月15日前后两个时间节点来调整。
具体来看，各大银行对存量房贷利率下调的操作方式有所不同。
有些银行，采取统一批量调整的方式，如中国银行、建设银行、农业银行等；
有些银行，则需要借款人主动申请，如工商银行、交通银行、招商银行等。
一般来说，借款人需要提供身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、原贷款合同等相关材料，并签署新的还款计划表或者补充协议。
存量房贷利率下调，对借款人来说，是一个好消息，可以有效降低月供支出，温和释放被挤压的生活消费。
例如，目前LPR是4.2%，如果您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。
这样一来，您每月的还款金额就会减少一些。
存量房贷利率下调，也有利于房地产市场的稳定，避免过快上涨或下跌的风险，维护市场秩序和金融安全。
同时，存量房贷利率下调，也有助于金融机构优化资产负债结构，提高资金利用效率，增强风险抵御能力。
总之，存量房贷利率下调，是一个双赢的举措，对借款人、金融机构和房地产市场都有积极的影响。
借款人应根据自身情况，选择合适的方式进行存量房贷利率调整，享受政策红利。
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