搞钱平台银行app漏洞是真的吗-这才是真正的血本无归（揭秘P2P平台8种死法）

导读

1-6月上线900家419家跑路！7月上线217家109家跑路！8月上线228家81家跑路！9月上线189家55家跑路！10月上线150家47家跑路！11月已有61家跑路爆雷，1天曝光10家问题平台！一周近50亿无法兑付，超10万人血本无归！

匪夷所思的业界良心：一则跑路公告

11月25日消息，P2P平台鑫利源在10月1日发布清盘公告后，在11月23日匪夷所思的发布了一条“跑路公告”。目前，鑫利源平台目前仍然可以打开，但网站打开加载速度很慢。

鑫利源网站截图

跑路公告中的图片显示，办公区已经空空荡荡，办公设备都被搬走。

鑫利源在之前的清盘公告中称，由于运营思路出现问题，导致股东撤资，且线下业务产生坏账，加之前一段时间遭人恶意举报。为保证诸位投资人的利益，经慎重考虑后决定清盘，所有的提现于10月31日之前处理。

9月10日，大公信用数据有限公司将22家互联网网贷平台列入黑名单，其中鑫利源上了黑榜。大公认为，鑫利源平台存在重大信息披露不充分；涉嫌设立资金池；债务人偿债能力无法评估等问题。

年关将至，理财公司最大危机

7月开始，p2p问题平台每月呈现下降趋势，从7月的109家出问题降低到10月的47家。截至10月底，共成立平台3598家，其中1078家出问题，爆雷率高达3分之1，牵涉资金达150多亿！

还未到12月，爆雷数量就开始反弹，出现疯狂倒闭潮，据不完全统计，11月公开的爆雷平台已达到61家！年关将至，所有p2p等理财机构将迎来大考！一些涉嫌自融以及本身就有问题的平台将最为危险！投资者集中提现，平台若不能兑付，一经曝光直接死路！

年底盘整，股权投资人如果撤资，将雪上加霜，直接面临倒闭！已有一大批平台因为运营思路出问题，股东直接撤资！更重要的是年底各类金融机构将收回对企业的贷款，例如银行抽贷，这时候给那些企业借过钱的p2p平台将很难收回借款，银行的都还不上，平台就别想了！一边收钱难，一边还钱难，大量兑付危机或将爆发！

无米下锅，无钱可赚

宏观经济下行，银行不良率持续飙升，坏账连连爆发。银行尚且如此，资产质量更差的p2p更加不容乐观。资产寒冬来临，收益率下降是其次，更可怕的是无标可投！前段时间据报道，北京的一些老牌p2p经常出现满标，无标可投的状况，最新的借款项目还需要预约，公司的CEO都忙着出去找资产，年底无标可投，毫无疑问，平台的运营风险就将加大！

还有部分平台只烧钱，做规模，做虚标，不赚钱的情况下烧钱经营，这些平台在年底将更加危险，获客成本提升，用户无标可投，搞一些差的资产又自食其果，坏账爆发无法兑付！目前很多平台纷纷与融资租赁开始合作，这也将是一种趋势，毕竟有实物担保，据了解目前已50家平台涉足融资租赁！

95%平台不合规，三五年不死即跑

10月底，中国人民大学国际学院金融风险实验室认为，当前正常运营的平台，95%不符合国家最新的互联网金融监管要求，采用资金银行存管的平台不足5%，而且不同程度地存在资金池现象！

目前央行表示平台应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。但目前仅仅只有近30家P2P平台与银行签订了资金存管协议，实际真正接入银行的少之又少！南京财经大学某教授直接给出结论，三五年后90%以上的P2P平台不是死路就是跑路，让整个行业一片哗然！

终究来了，银行决定命运

自央行7月份基本法出炉，要求由银行为平台提供存管服务后，第三方支付开始寻求与银行合作，众多支付平台宣布与银行达成联合存管的模式，但据透露，联合存管的模式下，大多数存管账户并不在银行，还在这些第三方支付手中！

该来的终究会来！今天有消息称P2P监管细则中或要求P2P与银行直接签署资金存管协议。这将意味着第三方支付和银行的联合存管模式面临终结，将让P2P平台直接无法接触到资金，永远只能是单纯的中介，这样一来，一些平台又可以宣布倒闭了！

每天倒闭3家，年底掀起狂潮

今年以来，据不完全统计，平均每天跑路的平台达到3家之多！11月还未结束就已有61家出现问题被公开，远超10月份的47家！以某某财富命名的，更是跑路疯狂！

11月的那些触目惊心：

11月1日

众银财富老板失联，涉及1000人，1亿被卷走！

11月6日

曾登陆央视的银谷财富一分公司被贴上封条，停业整改！

11月11日

信利财富倒闭，200多人哭诉！

11月17日

蔬泽创投卷款跑路，1.26亿不翼而飞！

11月20日

宁波融信财富董事长卷走6000万跑路，致公司资金链断裂！

11月23日

广州宏量财富人去楼空搞钱平台银行app漏洞是真的吗，880人，2400万从此陌路！

11月23日

山东鑫利源公然发布跑路公告，当地银监局与金融办竟称不负责监管！ （最新消息：平台再发公告，称没有跑路，之前是员工个人行为）

11月23日

中国基金协会公布12家私募基金公司失联，大量投资者陷兑付危机！

11月26日

华中最大民营理财机构财富基石陷入兑付危机，43亿资产被查封，7万人面临血本无归！

揭秘P2P的八种死法

P2P行业今年的不良率形势也非常严峻。截至2015年10月底，全国问题平台数累计已达1166家，占全部平台的比例高达32.7%。2015前10个月，新增问题平台数累积达777家。未来这一比例或将持续上升。

对此，网贷行业分析师李先瑞表示：“P2P平台的经营风险依然处于持续释放过程，且这一过程相当惨烈，投资人损失惨重。”

虽然P2P平台对自身不良率都守口如瓶，但其不良率远高于银行是不争的事实，有业内人士估计P2P行业整体不良率在10%左右。而根据近期中国16家上市银行披露的三季报数据显示，不良贷款余额为9080亿元，已比2014年末增长了近三成。毫无疑问，资产端的质与量，已经成为了网贷行业日益严峻的问题。

P2P网贷平台的8种死法

P2P网贷平台多由资金实力弱的民间借贷企业或大户、典当行、小贷公司组建，很多平台的资金链断裂是迟早的事。而由于监管制度还未完善，以集资为名行骗的网贷平台也很多。

第一种死法：融资的投放目标未实现，受制高利息，资金链断裂。

典型是去年下半年倒闭的“网赢天下”。开业仅4个月，网赢天下就累计吸收资金超过7亿元。这家网贷平台的老板办平台是为了他同在深圳的一家企业融资。说到底，这基本是一个拟上市公司曲线融资的故事。公司上市梦想破灭，借钱的成本就无法承担了，平台公告“提款困难”时，至少有1亿元资金未能兑现给投资人，引发大批投资人维权。

第二种死法：真心进军互联网金融，但缺乏网贷行业经验、人才。

典型是主动关门的“黄山资本”，这是我国网贷行业倒闭企业中少有的良心企业之一。公司因为经营不善而倒闭，但偿还了投资人的资金。这个公司主要是团队中缺少互联网金融的人才，之前也没有相关经验，于是主动撤出。西部地区企业创立网贷公司多数会有这种困惑：和北上广深一线城市相比，既缺金融人才又缺互联网人才。

第三种死法：套钱炒楼，资金链断裂。

典型是“东方创投”。这是一家深圳网贷企业，去年10月限制提款后，投资人才发现问题，集中提款，结果公司老板跑路，后来老板向深圳警方自首。该网贷平台的投资人等待收回的款项过亿元。相比网贷行业各种“不上道”的路子，放在深圳的房地产背景下，东方创投以钱生钱的模式不算很差。这种模式就是建个网贷平台向投资人套取资金去炒楼。

资金链断裂的原因很简单，给投资人的利息太高了，炒房地产时虽然遇上深圳楼市涨价潮，但利润空间还是有限。最重要的是，在网贷平台上“挂标”套取的投资人资金都是短期的，这就是传说中的“短借长贷”，本是银行的经营模式，银行是有实力实现资金周转的，而缺乏基础的东方创投则没有，当公司老板大手大脚花钱，又由于网贷平台所挂出的“假标”遭受质疑时，应对不了投资人集中提款，沉淀在房地产项目中的资金一时无法提取，资不抵债，老板第一时间选择跑路。

第四种死法：资金管理不善、单体项目占比过大。

这种死法也极为常见，典型是浙江的“中联乐银”。这家网贷公司在平台上挂出很多标的，实际上将投资人投标的大部分资金借给了当地一家船企。中联乐银的做法并非不谨慎，它得到了船企的资产抵押后才放贷的。放贷的重要原因，是船企愿意付出较高的利息，这使得网贷平台有差价可赚。

但是，愿意付出高利息而且已经不能从银行获得抵押贷款的企业，相应的风险也非常高。最终的结果，是平台公告限制提款，而投资人则慢慢等待船企回款或处理船企资产，收回资金之路相当漫长，平台也形同关闭，全部任务是处理遗留问题。

第五种死法：诈骗跑路。

许多P2P平台建立是以圈钱为目的进行诈骗，这类平台一般都以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便捐款“跑路”，表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等。截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。 2014年以来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。这种死法应该说是自杀式死亡，当平台创立的目的就是以犯罪为目标，其结局就是牢笼。

第六种死法：非法集资。

2014年多家P2P平台涉嫌非法集资。同年4月17日，浙江“中宝投资”等10家P2P网贷平台因涉嫌非法集资被立案侦查，其中，四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙，涉案金额达1.27亿元。

近年来，随着经济的持续发展与转型，私人投资理财业务的兴起、社会交往的增多、广告业的发展等多重因素的介入，陆续出现了“万里大造林”案、“亿霖木业”案、“兴邦公司”案、“海天公司”案、“中科公司”案等一批重大非法集资案件，非法集资问题受到了越来越大的关注。据了解，该类犯罪行为正呈迅速上升趋势，而且涉案金额也不断增加。

第七种死法：网络安全黑洞。

P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧，然而人们在追逐利益的同时，往往却忽视了投资安全才是根本。据国家互联网应急中心的数据统计，中国早已是黑客攻击的最大受害国。在互联网金融领域备受瞩目的国内P2P行业，2014年频繁爆出被黑客攻击的消息。

2014年7月，轰动一时的乌云安全漏洞事件——黑客组织利用深圳晓风软件公司开发的网贷系统技术漏洞，轻易攻破了使用其系统的一百多家P2P公司，导致部分被攻击的P2P平台损失惨重，并造成20多家平台的技术性倒闭。

不仅如今，国内知名P2P平台，如拍拍贷、好贷网、金海贷等十多家网贷平台也都有行业内传闻显示，近期曾不同程度受到网络安全问题的影响。网络安全就如一个黑洞般，成为P2P行业的痛苦死法之一，被秒杀被谋杀突然死亡，有时甚至是原因无由、凶手无名般的无辜死。

第八种死法：恶性竞争导致死亡。

近两年P2P平台数量呈爆发式增长趋势，数量从200家增致800家，有机构预计这一数字将突破2000家。大量同质化的公司出现，就意味着恶性竞争的出现。由于恶性的竞争，不少网站为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在国内普及，投资人也开始趋于理性，新平台和一些不透明的平台吸引力在下降搞钱平台银行app漏洞是真的吗，过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了。

出问题前的5个征兆！看到立马撤吧

1、问题平台出事前，在第三方论坛或QQ群中会有人爆料，可能是平台公司本身的基础信息，平台公司所涉及的项目的信息，也可能是平台所处的地域或项目所处的行业的情况。

2、平台突发性、频繁地发短期标，突然提高发标的额度，通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者。

3、平台运营内部人员大规模离职，更换法人代表。

4、大户投资者集中撤离，大户的投资额度较大，对平台的重视度也增高，通常会是第一手信息情报的获取者。

5、平台运营的数据异常。比如待还金额、盈收情况、借款人数量、投资人数量，以及每月新增借款人或者坚守借款人数量等一系列的数据，根据这些数据可以判断出资金的流入流出情况或者平台的盈亏情况，进而尽早地发现平台的风险。

P2P血泪史： 一个资深投资人的告白

看到 上有很多关于P2P的帖子，我觉得应该出来以自身的经验来给大家说说，提高一下大家的警惕性。

本人从2011年开始投资P2P，从大平台红岭、陆金所到及各种倒闭平台历经4年，至今已全部脱离。投资过超过70个平台，最高待收资金超过500万。遇到过超过15个倒闭及跑路平台，经历了追债、警察、律师、法院等等，各种血泪史。也算是经历丰富，来说说个人的经历及得失为大家投资作为参考。

2011年开始接触，那时候还是叫网贷，开始投资“红岭”“温州贷”“808信贷”等老牌的网站，当时的利率在10%-20%之间。当时主流媒体根本没有关注过这个行业，也是比较小众的，投资的圈子比较固定也比较小。当年投资人的风格相对来说比较稳健，几个老牌网站也不是呢么红火，标也没有呢么难投，几乎想投就可以投上。当年只有一个比较大的案件就是“易优”，属于诈骗。几乎没有听闻什么风险事件。

2012年本人遇到第一个出事的网站，一个海南的平台，当时只投资了4000 在那个网站，出事后一个星期网站老板打电话过来说倒闭了，但是给退钱，需要一个月时间。当时自己没什么感觉，一个月后钱到账了。因为这个事件让我对这个网贷放松了警惕，觉得没什么风险，加大了投资，年底投资待收到了40万。

2013年P2P已经是另一种景象了，40%甚至50%年化的收益比比皆是，当时我只投最高的，挑选最高利率的网站前10名平均分配投资。当时从来听不到什么网站倒闭的事件。只有纯诈骗，就是随便开个网站，说一个月利息10%这种，纯粹骗一笔就跑的。当时胆子更加大了，觉得收益呢么高没风险，在4月底的时候待收达到了200万。

到了8月，对我来说第一个意义上出问题的网站出现了，就是有名的“网赢天下”。这个案件盘根错节牵扯了各种利益，小贷公司，银行等等相当复杂。这个案件到上周我才刚刚得到消息第一次法院判决下来了。但是主犯还是处于外逃的状态。可见这种案件的处理速度。在网赢损失之后，我怕了，减少了投资，当时也有一批网站倒闭了。当时大家都变得很谨慎不敢投高息网站了。

但是在短暂的谨慎之后，我又开始了，高息的吸引力实在太大了。到了年底我的待收已经超过了500万。也就是这个时候开始P2P的倒闭潮开始了，每月都有不少的网站倒闭。以前从来没有这样的现象，我意识到了问题的严重性，开始全面撤回投资。当时我投资了60个网站，完全撤回这些投资花了我整整一年时间。

倒闭潮开始后，就遇雷不断。因为遇到的网站基本都是在外地的，但是因为以前倒闭网站的经验，一出问题第一时间赶到现场，还有可能拿回一点，所以开始跑现场。经过这样一跑也算是让我这样只知道坐在电脑前的四眼仔见识了各种。

P2P就是民间借贷的非法集资加强版，出事之后你有两种选择，一是文斗，一是武斗。武斗有各种方式，我见识过的就有绑架孩子威胁家人、人身控制、强行过户债权、强行控制抵押物等等手段。逼迫老赖们拿钱出来。文斗就是报警，人少了不行，至少15人以上一起报警才会立案。立案之后就是各种绵绵无绝期了。还有一种就是投资人集合起来帮助老赖让他继续融资，或者维持他的信用，能让他借到钱让投资人跑路。这种情况也是有的，我就处理过一个，并把本金顺利拿回。其中的血泪史说多了可以写本书了。

到了出事了就真的是八仙过海各显神通了，只有一点是肯定的是没有人会帮你，包括警察。我所在的本区经侦查都已经认识我了，因为我去的次数实在太多了，高峰每周都是做笔录。但又能如何？只能呵呵了！

当时还很流行考察，从2013年底开始，所有我投资的网站我都亲自去跑考察。其实这点非常重要，因为这一考察，很多网站我都退出来了，后来事实证明他们都是有问题的。我考察都不是所谓的跟团去的，都是一个人独自去，独自和老板或者运营的人谈，看公司的业务模式，查标的真假。其实不靠谱的还是很明显的。真要投的就要对你做的事情风险有把握，所以必须亲自去，要不说老实话你怎么知道那些标是真的？

还做过很多直接把东西抵押在自己身上的这种，已经演化为线下放贷的模式了。我也遇到过车押在你名下也被人偷走当黑车卖的情况。现实生活非常复杂凶险，远远不是一个抵押能解决的。

我想在集思录上的大多数都是像我这种斯文人，上武斗是没有这个本事的。当你在面对面处理这种债务的时候你会发觉法律永远都不是你的最优选择。最有机会拿回钱的都是武斗派。

2015年P2P平台倒闭不完全统计超过500家，其中的风险不用我多说了。我经历的各个出问题的平台到最后都是旁氏骗局，因为国内的保本保息投资理念关系，这种结果是必然的。这个风险和公开市场有着根本性的区别！

国内的公开市场都是有政府监管的，出了一点点事情就有人会去政府部门闹事，你就能上新闻！就拿B类下折这种事情来说，闹事的完全就是自己的问题造成的，但是就算这样还是造成最后证监会发文，并停止了审批！我真的要说我们的公开市场是对散户保护最好的市场了！所以我觉得把P2P和公开市场的垃圾债相提并论是十分可笑的行为！

所有公开市场的证券风险级别都比非公开市场的低！

所有公开市场的证券风险级别都比非公开市场的低！

所有公开市场的证券风险级别都比非公开市场的低！

重要的事情说三遍！

到了非公开市场中，在公开市场中学到的风险控制办法都会失效，那都是贴身肉搏，靠的是立足在社会的真本事，不是在电脑前打打键盘可以解决的了！

说说本人最后结束的情况，扣除损失之后盈利100万左右。现在还有好几个案件在法律程序之中，希望老天保佑啊，回来一分都是盈利啊！

说呢么多就是为了提示大家P2P的风险，个人建议绝对不要参与！！切记！！

干货：如果你要玩，看老手教你如何避险

1、投资之前先查看平台“关于我们”这一栏，通常有点背景或是有强大的背书平台都会在这一栏中体现出来，什么央企的股东啦、什么国资入股啦、什么知名风投投资啦、什么明星创始人啦等等。假如平台背景平平，既没有国资、央企背景，又没有获得风投，那基本投资性就降低一半了。

再看平台的管理团队，如果仅展示CEO或是不展示管理团队的，基本就没投资机会了，脸都不敢露的平台坚决不投。

最后看看平台的“五证”等文件手续，这个部分占的分数并不多，给大家一个参考，作为一家金融公司，注册资本起码也要过千万，低于这个水平，总觉得不放心。

2、如果上面看过，没问题，接下来去看平台的“首页”。

为什么要看首页呢？这个不单单看首页平台展示的什么给我们，而是要看整个网站的UI、UE页面呈现在你面前是否舒服，菜单栏布局是否合理，整站的头部、尾部是否颜色搭配适应，首页是否展示到有无APP，APP的最后迭代时间是否是最近一段时间，图片设计的是否舒服。

别小看这些小问题，往往细节决定了这家平台的实力，咱们第一次浏览的普通用户很难发现平台是不是自己搭建的，还是买的模板，所以在浏览网站的时候，首页整个网站的风格跟适配就尤为的关键，互联网金融公司，是金融属性的，但同时也是互联网公司，如果连基本的前端展示都做不好，那么没理由相信平台能提供给我一个安全投资的理由。

3、前面两个板块看过之后，我们来到第三个阶段，这个阶段需要投资用户有一些基本的投资p2p尝试，知道什么是抵押标、净值标等基本术语。

打开平台产品页面，首先查看标的三大要素：周期、金额、利率。这是定期产品的最根本要素，一定是要在最醒目的位置展现出来，（活期产品另说）如果该平台的项目期限有超过6个月的，并且还没有债权转让或是净值标的变现方法，那么可以判断该平台不值得投资。

为什么这么讲呢？我现在就给大家普及一下项目的还款流程。

普遍来讲，借款人的借款金额是大于我们单一投资用户的投资额。这么讲吧，一般都是几个甚至是几十个用户投资一个借款人的借款项目，那就是一个借款人欠着几十人的钱，如果没有债权转让，那该笔借款到期后，借款人一旦没有按时还款，投资用户将面临极大风险，无论是平台兜底还是合作的担保公司兜底，这都存在未发生时的不确定性。

作为投资用户的我们，只希望到期能拿到钱，一旦借款人不能及时还款，我们也不知道平台和担保公司会不会按照约定还款（某豆网就发生过担保公司未能按照合同约定为借款人偿还借款，后平台出面协调，将该款项兑付给用户）。

但是平台如果有债权转让功能，就可以使我们投资用户避开借款人集中还款的时间点，可以提前将手中的债权转让出去，通常是转让该笔债权的用户需要将手中的债权进行打折，使得后面接手该债权的用户能获得原本收益的基础之上还能额外获取折让的利润，这也符合承受风险等价的收益机制，即承受较高风险享受较高收益，不承受兑付风险，获取低收益。

所以我们在选择投资项目期限超过6个月的平台如果没有债权转让，或是净值标变现的平台，一律不投。

4、细节决定成败，最后老生常谈，从细节观察该平台是否自融，标的的担保方是否关联方，资金是否实现托管。这些问题说大即大，说小即小，笔者最近也在反思，这种自融，关联交易的平台有些不但活的很好，还满世界做广告，支撑平台运转的都是投资用户的新进资金，利用高额佣金，将用户变员工，不断的拉进新增资金，如此低劣的手段明眼人都能识破，但就是完好的存在着，这些未知的风险因素只能靠时间来检验了。

以上的几条铁律，都能严格遵守，并能克服自己的贪婪心里，那你就可以带着钱冲向p2p平台进行嬉水。

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