首页农商银行-农商银行发展绿色金融 大有可为

问计 张炜

央行日前发布的统计数据显示，截至2023年二季度末，本外币绿色贷款余额27.05万亿元，同比增长38.4%，高于各项贷款增速27.8个百分点，比年初增加5.45万亿元。

银行业绿色金融发展进程持续加快，中小银行如何积极参与，成为业界关注的热点。

发展绿色金融，在我国平稳实现“双碳”目标过程中具有重要作用，是政策支持的重要方向。2016年8月，央行等七部门联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》后，《银行业金融机构绿色金融评价方案》《银行业保险业绿色金融指引》等先后出台，引导银行业规范发展绿色金融业务，加大金融资源投入。央行完善政策激励约束体系，于2021年创设推出了碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款两项货币政策工具，支持碳减排重点领域发展。截至2023年4月底，碳减排支持工具的余额近4000亿元，支持金融机构发放贷款大约6700亿元，带动碳减排量超过1.5亿吨。

绿色金融正成为银行业竞逐的新赛道。农商银行作为区域经济发展的重要金融力量，应该加快融入发展绿色金融的行列中。一方面，“双碳”目标提出后，各地调整优化产业结构，加快培育新兴绿色产业，加速传统产业绿色升级，积极推动产业绿色转型。据中金研究院估算，中国2060年前实现碳中和有望带来累计139万亿元的投资需求。2022年中国绿色投资规模达到2.6万亿元，未来5年可能累计增加16.3万亿元。这意味着绿色金融有望成为商业银行未来重要的增量业务发展方向。农商银行在信贷准入、授信审批、利率定价等方面给予差异化支持，为碳密集型行业低碳转型提供多层次的金融服务，可以促进经济社会全面绿色低碳转型。

另一方面，当前中小银行经营面临多重压力，包括大型银行业务“下沉”挤压发展空间，以及净息差持续收窄。农商银行优化信贷结构、实现差异化经营，积极参与可持续绿色金融，可以获取新的盈利增长点。农商银行与当地特色产业深度融合，推动绿色低碳发展的融资需求持续增加，将给其业务拓展带来较大的机遇。

大型银行与股份制银行发展绿色金融产生了带头示范效应，其中，国有六大银行2022年底绿色信贷余额合计超过12万亿元。从实践来看，农商银行发展绿色金融同样大有可为。作为中西部首家“赤道银行”，重庆农商银行2022年末绿色贷款余额超487.15亿元，较年初增长32.87%，连续三年增速超30%。浙江农商银行全系统2023年3月末绿色贷款余额达1379.63亿元，较年初新增236.51亿元，同比多增118.99亿元，增速20.69%。

自开展绿色普惠金融创新实践以来，安吉农商银行连续6年获评湖州市绿色银行“BBB”级（全市参评银行机构最高评级），绿色信贷业绩评价在浙江省178家法人银行业存款类金融机构持续位居前列。该行日前发布的《“碳中和”银行建设白皮书（2022版）》显示，截至2022年末，绿色信贷余额106.33亿元，较年初增长63.58%，绿色信贷占比30.12%。其中，绿色信贷投向生态环境产业55.7亿元，占绿色信贷余额的52.4%。

农商银行发展绿色金融，要在组织架构、激励考核、制度体系建设、产品服务与创新、风险防控、科技赋能、人才队伍建设等方面下功夫。需要看到，农商银行属于中小银行，在发展绿色金融上存在一定的难点与堵点。例如，产品提供与市场需求不匹配。中小银行的绿色金融服务主要面向政府介入的项目以及企业项目，在产品覆盖广度与深度方面存在不足。另外，由于缺乏全市场统一的绿色评价模型，部分中小银行对绿色金融的认识模糊。

部分中西部地区的农商银行经营压力大，不良率高，为生存而“挣扎”，导致发展绿色金融的动力不足。绿色项目往往资金投入大、投资周期长、收益见效慢、环境风险识别难度大，中小银行较难平衡短期业绩回报和长期战略转型目标。

央行曾指出，实现“3060”目标，需要“胡萝卜加大棒”。其中，显著提高排碳成本，可以理解为“大棒”，而央行设立的支持工具是激励机制中的“胡萝卜”。但中小银行在这方面的政策优势不明显，再贷款工具政策主要考虑的是大型银行、股份制银行。对商业银行的补贴政策，比如再贷款再贴现的利率补贴，若能让更多中小银行受益，将有助于更好发挥“胡萝卜”的激励作用。在这方面，地方金融监管部门和财政部门可以积极探索赋予地方针对性支持政策。

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