如果客户连续几个月出现信用卡大额还款后又立马将钱刷出的行为，银行的侦察系统会将其账户判定为危险，进而降低对其授信额度
银行卡活动日益增多，催生了一批利用银行卡活动得利的专职“寄生虫”，他们精通于利用银行活动的漏洞，游走于灰色地带，将银行原本用于推广的活动变为他们赚钱的通道。在这些赚客中，《证券日报》记者发现，一个月赚取上万元者并不鲜见。
近日，一则国有银行的活动告示引起了许多人的注意——“2016年1月1日-2016年3月31日期间，客户在银联在线商户，使用银联在线支付刷卡消费，单笔交易满100元立减30元，单笔优惠不可累积，每天限定4000名次，每人每月最多享受3次优惠。先到先得，送完为止”。可以享受该活动的卡种大概有6种，均为借记卡。
在普通人眼中，这是一个再平常不过的活动，然而对于投机客而言，这却是赚钱的商机。
一名投机客告诉记者，银联在线支付7折，相当于100块钱白送30元，而如果要变现就要找最容易流通的购买物，这其中要属礼品卡最好卖。一般而言，京东E卡100元的面值，在私下转手中大概回收价在97折至98折，也就是说，只要能够享受到银行的优惠，一笔支付就可以套现赚得27元，而如果手中卡较多，这其中的收益就会非常可观。该投机客今年2月份已经靠此方法获利万元。
上述人士在给本报记者的“攻略”中指出利用银行系统漏洞赚钱，申办特定借记卡仅需要5元工本费，如果是首张卡，可以申请免除年费，之后只需要在每晚12点守在电脑前，在京东正常购买E卡，银行页面会自动减掉30元，付款成功后，拿到实体卡再进行套现即可。
而一张卡一月只能享受3次的优惠也可以破解，秘诀就在于更改手机号。银行卡默认的是手机号一月限制使用3次，只需要在银行柜台办理手机号变更，就可以实现一张卡多次购买E卡套现。而在购买E卡的过程中，也要手快，大约1分钟时间，4000个名额就会被用完。
银行有关人士告诉记者，此前该行借记卡的预留手机号确实可以更改，不过在近期进行的系统维护之后，只有客户名下的第一张借记卡预存手机才可以进行变更利用银行系统漏洞赚钱，也相当于堵住了投机客的投机渠道。
此前，五大行曾联合发文，表示认真落实个人银行账户实名制要求，进一步加强客户信息安全保护，严格开户过程个人客户的身份审核，避免客户账户信息泄露，不断加强支付领域的创新和风险控制。
而据记者了解，信用卡投机客利用银行免息期进行套现理财非常普遍，他们大多用自己的POS机进行资金的套现，投资标的多为短期P2P理财或者京东小金库一类流动性较高的产品。以一人持有10张信用卡、一张2万元额度进行计算，20万元的理财资金收益也能有千余元。
光大银行信用卡中心人士对记者表示，未来账户监管只会越来越严格，此前，对于客户信息，银行每年会通过央行进行征信检查一次，如果看到客户在多家银行开信用卡，且负债较多，就会主动降低客户的授信额度，而未来在征信检查费用降低的情况下，银行主动开展征信检查的频率会适当增加。
此外，银行对于信用卡套现也都有自己的侦察系统，例如客户在信用卡大额还款后又立马将钱刷出，如果连续几个月都有这样的行为，系统就会判定为危险账户，而进行降低授信额度的处理。
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