经常看到有人在后台留言:手里有几十万，几百万，也留下了。有什么好的理财方法？今天，我们就来谈谈普通人应该如何理财。
首先要理清理财的底层逻辑，因为只有树立正确的财富观，才能从现在有钱变成永远有钱。
很多人把理财和投资混为一谈。
理财，追求收支平衡和资产保值增值，实现最终理财目标；而投资则追求收益最大化，用钱赚更多的钱，这只是理财的一部分。
所以，如果你想投资，前提是你必须先有钱。
理财第一步，先把自己的资产负债搞清楚。资产能调整的就调整，负债能早还的就早还，搞清楚哪些费用是必要的，哪些是不必要的。
这第一步一定要搞清楚，不能说什么都不知道，否则一旦遇到事情，很容易造成混乱。
当最基本的资产负债信息梳理清楚之后，就可以算是理财的第一步了。我们可以大致盘点一下每个月可以花多少钱在理财上，才能真正开始理财的步骤。
理财三步曲包括开源节流、控制风险、投资增值三个步骤。这一步开源很好理解，就是通过工作和副业来增加收入，积累尽可能多的本金。
因为众所周知，你的投资收益再高，如果本金太少，也是白搭。
节流的核心意思就是把钱花在刀刃上。你可以把日常开销分成你想要的和你需要的。
我们想要的那部分，即使离开了，也还能活下去。必要的是维持我们日常生活不可或缺的东西。如果没有，可能会影响我们的生存。
我们可以通过减少消费的数量和金额，把钱花在我们需要的地方。
开源节流之后，一定要做好风险控制，提高抗风险能力。为了防止那些可能让你一下子花掉几十万的情况，比如意外或者重疾，我们可以拿出一部分闲钱，把风险转移给保险公司。
比如重疾险、寿险、意外险、医疗险等基本保障，有条件的都可以提供。完成了前两步，接下来就是构建自己的财富护城河了。
把要投资的钱分成两笔，一笔用于底层的防御和投资，一笔用于赚取超额收益。至于这两笔钱怎么分配，可以根据个人喜好来做。
例如，金先生是一家公司的高管。除去平时的家庭开销，他每年有100万的闲钱。在这里，其中的20万可以留作下一年的生活费和应急资金，可以放在灵活的货币基金里，方便使用。剩下的80万分为50万和30万其中50万放终身寿险，适合长期闲钱理财。终身寿险虽然涨幅只有3.5%左右，但好处是不受市场利率下降的影响，可以刚性赔付。以后可以用来给自己规划养老金或者孩子的教育基金。再有30万，可以追求超额收益。
考虑到适合普通人的投资种类不多，目前还是比较适合的副业赚钱理财，大家比较关注资金。30万可以配置两类基金，一类是波动不大的偏债基金；另一种是偏股型基金，尽量选择比较靠谱的基金经理管理的基金。
可以每季度调整恢复一次，收益稳定的话可以持续投资这些产品。通过这种相对稳定的组合，既能控制风险，又能获得可观的收益。当然，前提是你要选对基金副业赚钱理财，长期执行。随便买的话，很可能就成了收获。
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