关于中产，你“入圈”了吗？
提到中产阶层，不免让人发问：谁是中产阶层？已是中产意味着什么？按照瑞信早些年研报显示，拥有5万至50万美元（约合32.75万-327.53万人民币）财富的成年人，均算作中产人群。
根据CHFS的2020年数据推算，我国中产阶层成年人口数量达2.04亿人，也就是说7个人中就有一人可能是中产。
我国目前已是世界第二大经济体，未来三年全球经济面临持续衰退。一场疫情下来，随时有“中产阶层”被打回原形，“岁月静好”梦被惊醒的风险。
一份来自瑞银、普华永道的研究报告指出，从疫情爆发到现在，富人几乎毫发无伤，财富值不降反升，而夹缝中的中产阶级，受到的冲击最大：
2020年媒体报道数据显示：
1、全球亿万富翁的财富总量激增30%，突破10万亿美元大关；
2、全球亿万富翁人数达到新高，中国大陆亿万富豪增至415人，创下历史新高，总财富激增41%；
为什么每次经济危机，受益的总是富人？中产阶级却成洗劫炮灰？
简单说，在经济危机爆发后，为了保护企业，政府一定会出台相应的政策救市，富人通常会是最大的政策受益者。政府命令央行出手，印发货币，增加市场流动性和活性。
央行以更低的利率把钱借给商业银行，然后再由商业银行对外放贷。商业银行拿了低息的钱，也会适度降低中小企业贷款利率。在这个过程中，作为企业主的富人获益，而作为“打工人”的中产很难分到半碗羹。
为什么危机下中产阶层最受伤？这需要从中产的财富构成来分析。据统计，我国家庭资产中房产占比已高达68%，北京和上海则高达85%。我们富得或穷得只剩下房子了，显然不合理的。可以看出，我国居民家庭住房资产占家庭总资产比重偏高。
楼市确实狠狠收割了中产阶层，让中层拥有大量财富的同时，也背负着大量房贷，以致于不敢消费、不敢生病、不敢休息，焦虑万分。他们反倒成了现在最没安全感的人群，拿着不低的收入，不甘于过清贫的生活，能看到富人的世界，却没办法进入圈层，甚至没有信心在未来可以继续维持现状。
目前，我国经济在“L型”轨道上低位运行，就业机会相应减少，降薪的概率增加。对于大部分人来讲，这是大势所迫。无论是谁，一旦失业或发生意外，现金流都可能被影响甚至断裂。导致房贷逾期、生活拮据。那对于中产来说，如何在不确定的时代，做到未雨绸缪提前布局，有备无患？是我们需要共同攻坚的难题。
在不确定的时代，需要确定性的逻辑，建议未来五年，想要跑赢通胀做到以下三点：不买房，出击副业，储备养老。
不买房
如今，中产阶层在资产配置更加谨慎理性。56%的新中产拥有房产，其中39%是自住房产，17%是投资房产。曾经“买到就是赚到”的顶流网红盘，现如今却可变成了亏损成百上千万的“烫手山芋”，这样的案例在市场屡见不鲜。很多中产期望通过高杠杆买房来实现阶层跃迁，结果却事与愿违。
高杠杆不可拍，可怕的是高杠杆买房后，工作没了，甚至一夜之间你所在的行业也沉沦了。还不起房贷只能割肉甩卖或沦为法拍。在房价疯涨的年代，即使还不起房贷，也能找到下一个接盘侠，高价卖出。但在房住不炒的时代，依然不评估风险去高杠杆买房，最后不但赚不到钱，甚至可能还要爆仓。闭眼买房赚钱的时代已经过去了，当中产自己去做投资决策时，需要懂得经济大小循环周期甚至更多。
出击副业
谈及中产最怕的事和最想收获的事，“财富”是绕不开的话题。获得财富的主要途径，不外乎创业、投资、工作，但对于今年的中产人群来说，刚刚提到的这三种方式一定程度上受到了疫情的影响。有调研报告显示，2022年有24.3%的新中产选择开拓副业，形成主副业并行的职业状态。这一数据相较2020年，增长了150%。
所以，面对职业前景的不确定性考验，不少新中产选择主动出击，或是增强收入来源的稳定性，或是提升职业技能和学习新技能，以增强自己的综合竞争力。在2020年副业多少钱可以买房，大约11.2个新中产里有1名创业者；到了2022年，6.8个新中产里就有1名创业者。
现如今，践行主副业并行的中产人群不多，但正尝试找个副业的中产却不占少数。有一份“副业”，才能让生活绰绰有余，多了抵御突发风险的家庭资产的“ 压舱石”。
储备养老
养老，一个中产人群不可逃避的问题。2023年，最大的80后也已步入四十不惑，最大的90后也进入三十而立之年。
在社交媒体上，80后已经很少被提及，90后开始养生、秃头、步入中年……在延迟退休的大背景下，我们不得不面对，退休、养老这些共同难题。对中产而言，未雨绸缪是在最能挣钱年富力强时候，恰恰最需要考虑储蓄养老。看看下面这张生命周期曲线：你赚钱的巅峰期也就那么十多年，过了四十以后，很多人都会迎来中年危机。
年轻时挣钱多，大家都不太会想日后。但如果你只有养老金的话，退休后的收入，和退休前的落差可能会超乎想象。
举个例子，一个在北京月薪1万的年轻白领，保证每年按照实际工资60%的基数缴纳社保，总共缴纳20年，才能领到相当于现在6000元的退休金。
而这只是偏理想情况。数据显示，2022年我国退休职工人均养老金为每个月3158元，现实是远远不够的。
目前我国的养老金替代率（指退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）仅有 40% 左右。所以，不提前做储备，想要在退休后仍保持现在的生活水平，真的很难。那么，到底存多少钱才能够退休，体面养老呢？
帮大家简单算了一笔账：假设你目前30岁，计划60岁退休，平均寿命按80岁计算。退休之后你应该已经房车无忧，而且也没有子女教育的支出了。所以仅仅计算生活费。夫妻两个人，人均一个月2000块钱的基本生活费，物价上涨暂定按4%计算：
60岁时，夫妻两人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。
调查显示，新中产的人生目标中排在第一位的是“赚钱、实现财务自由”。有72.4%的新中产将其作为人生目标，至少是阶段性目标。我们这一代人大多已经厌倦了上一辈用时间换金钱的生存方式，希望有限的生命不仅仅花在维持生存这一件事上副业多少钱可以买房，渴望摆脱繁琐的工作，去做一些有意义的事情。为了达到这个目标，我们所有人都无比渴望早日实现财务自由。
这样的想法和FIRE运动不谋而合，FIRE（ and early）翻译成中文就是“财务自由，早早退休”，这项运动最初起源于美国，近年来吸引了大批80后90后。
什么是FIRE？相比起对于成功和财富的追求，FIRE更强调的是，通过践行一种节省、极简的生活，来积攒积蓄。每个月存下收入的70%，只拿30%来做必不可少的生活开支。FIRE希望人们反思消费主义带来的欲望沟壑，重新衡量物质的价值。很多发达国家的人们都开始加入其中，他们大多是中产阶级，但生活方式追求简单、健康至上，对名牌不感兴趣，崇尚“必需品买性价比高的，不必在乎牌子；非必需品不必浪费钱“的生活哲学。
“退休”意味着辞职，再也不做任何工作，不用过着用时间换取金钱的日子，但并不意味着从此什么都不做。FIRE的理念是，退休后，每个人能够凭借自己的兴趣从事不同的事业，这些事业和工作的区别是：它没有任何物质报酬，你却仍然甘之如饴。在理想状态下，通过投资、分红等手段，退休后的人们每年仍有4%的收益进账，即可一直维持当前的生活水平。
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