理财三大核心要素，我悟了！存到第一个百万。
攒够100万需要多久？十年？还是二十年？还是根本没希望？今天我就来告诉你答案。先思考一个问题存不到钱如何挣钱，影响攒到100万的因素都有哪些？有收入、支出、投入的本金、投资预期收益、政策环境等等，感觉什么都能影响赚钱。
但是核心就是三大因素：本金、预期收益率以及时间。你有多少本金？每月每年能攒下多少钱？熟悉哪些投资方式，能获得怎样的投资预期收益？能坚持多久？会不会突然就不存了？等等。
举个例子，刚毕业的小李月薪5000，他每个月拿出1000块用于投资。如果坚持20年，即使不赚钱也存下了24万。但如果在这基础之上，还能获得5%的预期年化回报，这笔钱就能增长到41万。明白了吗？能存多少，以及坚持多久是基础存不到钱如何挣钱，而投资预期收益则是翅膀。这三点只要做好任意一点，效果都不会差久。OK明白原理之后接着就得开始制定存钱计划。
·存钱的第一步就是了解财务情况，扣除掉必要开支以后，剩下的钱理论上都可以存。比较简单的方式就是每月进行一次系统的账单统计，将你的收入和支出详细的进行归类。这里有个小窍门可以节约时间，那就是统一使用一张卡或者一个支付平台来进行交易，这些平台都有月度账单统计的功能，钱是怎么来的又去到了哪里，到了月底就能一清二楚。
·至于具体存多少可以看自己的情况，但千万要记得我们现在在做的是为自己攒够100万，所以存的越多，100万来的就越早。不过我很清楚，大多数人都是管不住手，钱总是不知不觉就花完了。
·所以第二步认真听，强制执行。什么叫强制执行？就是钱放进去了，没有特定的条件没办法取出来。比如定期的存款或理财产品，定它个一年两年三年，每个月一发工资，就狠狠心存进去，这就叫强制执行。不要盲目相信自己的自控力。这个阶段我们重点是确保钱能存下来，和自己的欲望做对抗，从而养成固定存钱的好习惯。具体投资的品类，不管是在银行app还是支付宝、理财上都有很多不用太在乎预期收益。在养成了存钱的习惯以后，接着第三步就是优化资产结构。
·我们要把钱分成四块蛋糕、第一块蛋糕，存1-3个月的生活费，这笔钱用于应急，放在灵活性很强的货币基金就可以。
·第二块蛋糕我们做稳健投资，这里的钱短期内都不会用，所以可以适当的去牺牲灵活性，换一些高收益的产品。
·第三块蛋糕用于风险投资，拿一点钱去尝试，赚取高一点的预期收益，比如股票基金等等。
·第四块蛋糕用于基础保障，拿一点钱去防范可能面临的一些疾病或意外风险。
这里的重点就是稳健投资和风险投资的比例以及投向问题，我重点讲讲。虽然每个人的风险偏好都不同，但如果想要确定性强的攒到钱，我建议大家还是以稳健投资为主。虽然财富增长不快，但胜在稳定。以我自己为例，我是把80%放在防守账户，进攻账户仅仅占比20%。进攻账户大家可以重点关注指数基金和偏股基金，比直接投资股票要简单。最好是以定投的形式去参与每月固定时间存入固定的钱，可以很好的平滑风险，并且省时省力。
像我自己就是以指数基金，尤其是宽基指数为主，现在不少指数都处于低估值状态，建议大家重点关注一下，防守账户比较好的选择就是偏债基金、银行理财、银行定存和国债。但是目前大多数预期收益只能做到预期3上下，并且受利率下行影响，可能还会持续走低。
如果想要实现全账户5的预期收益，防守账户起码得做到预期3以上。那么有一类产品大家可以重点关注，就是分红型的理财险。这类产品通常会给到2左右的保证预期收益，叠加分红后，长期可以做到预期3.5左右的预期收益，所以，是非常好的存钱工具，强烈推荐给大家。
通过以上的三个步骤后，我相信你可以开始按部就班的攒钱了。
攒下100万到底需要多久呢？如果是每月存下3000元，并有5的预期收益，不到18年就可以攒下人生的第一个100万。听起来很久对吗？但如果5的预期收益不变，每月存下5000块，时间就会缩短到12年。并且随着时间的推移，你就能积攒足够多的本金以及丰富的理财经验，当投资机会来临时，你也更有机会去把握。
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