金融贷款如何挣钱-融360：一个金融贷款搬运工，却搬出最佳互联网金融创新奖

融360简介：北京融世纪信息技术有限公司旗下产品，该公司成立于2011年，提供移动金融智选平台，提供贷款、信用卡、理财等金融产品的搜索比价及申请服务。是一家新型的网络金融服务公司金融贷款如何挣钱，利用大数据、搜索等技术，让百家银行的金融产品可以直观地呈现在用户面前。

今天我们来分享下融360的成功之道。融360借鉴去哪的商业模式，将搜索技术引入到互联网金融领域。融360根据用户需求，搜索比对和推荐最符合其需求的贷款、信用卡、理财产品给客户，以此来获取佣金收益，并积累了海量的数据。在创业六年之后，融360迎来了金融科技爆发的好时光。融360不提供金融贷款服务，他只是贷款业务的搬运工。

看到融360这个名字，很多人都会想到周鸿祎的奇虎360，认为它是奇虎360的附属。实际上融360和周鸿祎的奇虎360没有半毛钱关系。融360最早引起高度关注是在2015年10月份。因为当时融360获得了李冰冰、黄晓明、黄渤、任泉等中国一线明星创立的基金Star VC投资。融360从出生开始就不缺关注，因为它是由著名创业家去哪儿的创始人庄辰超天使投资的项目。

融360做金融业务搜索，为什么要去复制去哪儿的模式呢？每一家公司商业模式的构建，都能从创始人的创业初心中找到痕迹。时间拉回到2011年10月，还在做市场总经理的叶大清决定创业，此时他已经38岁。

叶大清之所以用金融业务搜索模式切入互联网金融领域，而不使用宜信、趣分期或者是51信用卡的模式，这跟叶大清的过往经历有关系。叶大清是湖南人，1995年以半工半读方式在乔治华盛顿大学攻读金融学硕士学位。毕业之后，叶大清进入了美国第一资本金融公司做风险战略数据分析师。第一资本金融公司是当时美国第五大零售银行。后来叶大清曾出任美国运通公司多渠道营销总监。美国运通是全球最大的金融公司之一，也是全球最大的旅游服务公司之一。

作为一位在跨国公司做过多年高管的中年人，叶大清选择创业项目自然也很谨慎。他将备选项目按照风险从高到低排序排序，分别是P2P、贷款、金融产品搜索推荐平台，风险最小的则是开个广告公司做金融产品营销。

P2P项目是第一个就被叶大清pass掉的。叶大清曾经在2006年拿出了5000美元放在美国第一家P2P公司上面出借给一百个人。三年下来，不但没有挣钱，反而亏了两百美元。这样的经历让他对P2P的风险有了充分的认识。从市场大环境看，2011年进入P2P领域创业确实有点晚，风口已然不在。当时宜信（）已经有万人规模的团队。而开一家为金融产品做营销的广告公司，这在叶大清看来，实在不是一个很性感的创业。所以叶大清选择了金融产品搜索作为创业项目。让叶大清把目光锁定在做金融产品的搜索推荐平台，还有一个刺激因素。

2011年6月24号，去哪儿获得了百度3.6亿美元的战略投资。叶大清曾经做过美国运通的多渠道营销总监。对当时如日中天的旅游垂直搜索平台去哪的模式了如指掌。

2004年创立去哪的时，庄辰超就曾经分析过当时谷歌排名第一的搜索领域是医疗和金融，然后才是旅游、娱乐、汽车。不过，庄辰超认为，金融当时在中国受到了高度监管，不是一个适合做垂直搜索的领域。

时间到了2011年，中国加入世界贸易组织已10年，金融市场也在逐步放开。市场上出现了一批市场化程度高的商业银行和小额贷款公司。他们不像传统银行有密集的线下网点，可以大规模的发展贷款客户。新兴的商业银行和贷款公司更希望使用线上工具帮助寻找客户。所以当叶大清说要做金融垂直搜索平台的时候，庄辰超就自然成为了天使投资人兼联合创始人。

融360要真正做起来，首先要完成金融搜索引擎平台搭建，客户端流量的导入和金融机构谈判合作。作为常年服务美国金融机构的市场营销达人，叶大清对金融机构需要哪些创新营销是门清，但他并不懂技术，也不熟悉中国商业银行和小贷公司体系。缺什么补什么，叶大清找了两个联合创始人来补足自己的短板。第一个是刘曹峰，他曾经在百度工作，担任过旅游垂直搜索平台酷讯网的高级研发总监，他出任融360的首席技术官。第二个是陆佳彦。陆佳彦有16年的商业银行管理和运营经验，曾经在中信银行、渣打银行工作，最高做到宁波银行上海浦东分行副行长，他出任融360的首席运营官。

团队齐备了，做哪些金融项目的搜索又成了问题。金融产品有很多，保险、理财、贷款。先做什么产品的搜索推荐呢？保险产品比较复杂，除了车险，意外险等险种之外，占比最大的人寿保险需要建立在高度信任的基础上。本质是直销，每个保险公司都有海量的保险代理人进行销售，短期内并不会以互联网营销为核心。并且当时市场上一些专门为保险代理人服务的网站，活得并不算好。

在金融业里把款贷出去赚取利息是大型国有银行、信用卡公司、商业银行、小贷公司、P2P平台等等最核心的盈利模式。选什么作为最初的切入口，那已经不言而喻了。当然是最能帮这些金融机构赚钱的贷款。另外，从客户端角度看，贷款的需求也足够大，大部分的中小企业需现金流，来维持企业的运转。普通居民的房贷、车贷以及旅游培训，装修等等分期贷款也方兴未艾。在此之前，人们申请贷款往往会跑十家银行填写十几份材料。叶大清和他的团队分析之后发现，其实不同的银行要求贷款人填写的材料的内容，80%相同。

融360将审核内容进行比对梳理，形成一个标准化的问卷。同时根据贷款人的背景、个人情况、个性化需求等等，把大部分银行的贷款流程标准化，提高贷款者和银行之间的匹配效率。客户只需要登陆融360网站来填写自己的个人信息、贷款用途，贷款金额等信息，融360就会按照贷款利率从低到高来推荐一批贷款产品。此外，放款时间的快慢的也是重要的指标。

贷款人选定了一款产品后，相应银行的工作人员跟贷款人联系，让其到最近的网点去办理贷款手续。这一点跟去哪网站有所不同。去哪的用户买机票、订酒店是非常标准化的产品和服务，可以直接在线的完成交易。而贷款是一个金额较大、需要风控、审核等等繁杂流程的服务。融360推荐了某个贷款产品给贷款人，但能否审批下来还不确定。所以融360不可能像去哪一样直接在线的完成交易闭环，只能提供营销线索，赚取的是营销佣金。

融360每推荐一个客户给银行，银行付五十到一百元的线索费。当然，融360也可以派人跟完整个贷款流程，确保交易的完成，跟银行收取更高的佣金。但这一块收入只占到15%。

融360模式的核心的是客户端要吸引尽可能多的用户，同时让更多的商业银行等贷款机构愿意跟融360合作，这两者相辅相成。贷款人越多，合作的放贷机构成交率越高，越有合作的积极性。合作的贷款机构越多，给贷款人的选择空间越大，越能够吸引贷款人使用融360。

所以融360上线后，一方面通过百度购买关键词，同时做搜索引擎的优化。他们聘请编辑撰写大量跟贷款相关的文章，吸引用户使用融360。另一方面，在全国各地来开设分支机构，做商务拓展，拉当地的贷款机构跟融360合作。上线半年，融360发展了14家商业银行来作为合作伙伴，同时开拓了23个城市的分站。

当融360完成了基本的商业闭环，开始不断的融资，扩充用户和产品的品类。2012年3月，融360完成了A轮700万美元融资，进行全国扩张。2013年8月，融360完成了B轮3000万美元的融资，并在一个月前上线了信用卡服务。2014年7月融360完成了C轮6000万美元的融资。当年6月，理财业务上线。

虽然融360的发展看似势如破竹，其实这些年的表现一直不如51信用卡和趣分期。这些后起之秀发展迅速的原因，是这两家公司直接做分期或者贷款，很快成为独角兽公司，而融360不碰钱。俗话说，富贵险中求。虽然51信用卡和趣分期发展迅速，但他们承担的风险也更大。

2014年到2016年正好是中国互联网金融资产端的一个爆发期，红利自然被51信用卡、趣分期等等公司赚取。进入2016年下半年市场的风向突变，P2P公司因暴雷跑路事件频发，受到了严管监管。而原有大的金融机构也开始被互联网金融公司打醒，积极的对互联网金融公司开放合作。

一时间，金融科技和智能金融成为了风潮，京东金融等等公司也全面转向金融科技。但要做金融科技的前提是要有大数据的分析、处理和推荐能力金融贷款如何挣钱，而这是融360的强项。2016年7月，融360模式被高盛列为六类成功的金融科技发展模式之一。

参考资料：I黑马网

（完）

把别人的经验教训

输入到自己的引擎

澎湃出惊人的

核动力

————————— END —————————
限 时 特 惠： 本站每日更新海量各大内部创业教程，一年会员只需168元，全站资源免费下载 点击查看详情
站 长 微 信： 402999666

大师兄永久会员

收藏 海报 链接